• Uncategorized

    Іпотека для молодих вчителів

    04.10.2014

    Іпотека для молодих вчителів

    Іпотека для молодих вчителівДоброго дня! Цією статтею ми продовжуємо серію матеріалів, присвячених іпотечного кредитування бюджетників. Сьогодні прийшла черга молодих вчителів — досить великої групи бюджетників, для яких при підтримці держави була розроблена досить приваблива іпотечна програма. У цій статті ми розповімо як про наявних пропозицій для молодих викладачів, так і розпишемо покрокову інструкцію з отримання іпотеки.

    Про кредитну програму

    Програма «Іпотека для молодих вчителів» була розроблена в 2012 році АІЖК за замовленням державних органів у зв’язку з прийняттям програми розвитку доступного житла. Трохи раніше, в кінці 2011 року була ухвалена державна програма субсидування молодих вчителів на купівлю житла, в рамках якої позичальники можуть отримати кошти на погашення первісного платежу за іпотекою (не більше 20%). Таким чином, в комплексі дві програми дають нам безпрецедентна пропозиція: з одного боку, молоді вчителі мають можливість оформити іпотеку на пільгових умовах (за ставкою 8,5% річних); з іншого, їм для цього навіть не доведеться витрачати свої накопичення — початковий внесок погашається за рахунок державної субсидії.

    На сьогоднішній день можна сказати, що ця програма — найбільш приваблива серед усіх видів іпотечних кредитів (крім хіба що військової іпотеки, де позичальнику не доводиться взагалі платити за позичкою). Розглянемо умови програми кредитування докладніше.

    Основні параметри

    До головним параметрам іпотеки для молодих вчителів можна віднести наступні:

    • цільова група. вчителі шкіл і викладачі Вузів, студенти останніх курсів педінститутів;
    • вік позичальника. до 35 років;
    • стаж роботи. 3 роки і більше, на останньому місці роботи — не менше 6 місяців;
    • кількість позичальників. не більше 4-х, знаходяться у близьких родинних зв’язках;
    • забезпечення за кредитом. житло, що купується і страхування відповідальності позичальників (у тому випадку, якщо початковий внесок не перевищує 30%);
    • початковий внесок — від 10%, може бути сплачений за рахунок власних коштів позичальника (не менше 0,1 розміру початкового внеску) або за рахунок державної субсидії (материнський капітал, для молодих вчителів тощо);
    • процентна ставка. 10,5% на придбання житлового будинку; 8,5% у всіх інших випадках;
    • страхування застави. обов’язкове;
    • особисте страхування. добровільне;
    • платіж по кредиту. не більше 45% сукупного доходу всіх позичальників;
    • мета кредиту. придбання житла на первинному/вторинному ринку або рефінансування іпотечного кредиту.

    Як ми бачимо, умови такої іпотеки досить привабливі, особливо в порівнянні зі стандартними іпотечними програмами, де ставки можуть досягати 12-13% річних. Однак не все так чудово, як здається на перший погляд, про це і піде мова надалі.

    Хто може отримати кредит

    Отже, цей іпотечний продукт призначений для молодих учителів у віці до 35 років, які живуть і працюють на території Російської Федерації. Як ми вже вказували вище, на отримання іпотеки може претендувати фахівець, який має педагогічний досвід 3 роки і стаж на останньому місці роботи 6 місяців.

    При цьому в категорію «молоді вчителі» входять не тільки шкільні педагоги, але й викладачі середньоспеціальних та вищих навчальних закладів, аспіранти, деякі групи соціальних працівників (шкільні психологи, логопеди і т.д.). Головне обмеження — вік, причому є тільки верхня планка, нижня не встановлюється.

    Обійти обмеження в 3 роки стажу теж можна: якщо молодий учитель є одержувачем державної субсидії для педагогів, то це вимога перестає діяти.

    Проте є в цій програмі одна вимога, яка може дуже сильно похитнути впевненість молодого вчителя в успіху підприємства: мова йде про те, що програма віддана «на відкуп» регіональній владі. Таким чином, тільки якщо у вашому регіоні виділено кошти під «Іпотеку для молодих вчителів» і ведеться робота по видачі субсидій — то можна спробувати отримати пільговий кредит. З іншого боку, якщо програма реалізується, а кошти на неї закінчилися, то отримати субсидію буде нереально, хоча можна оформити кредит на пільгових умовах.

    Субсидія для молодих вчителів

    У минулому розділі статті ми торкнулися теми державної субсидії для молодих вчителів. Варто розуміти, що іпотечний кредит і державна субсидія — це 2 різних продукту. які можуть існувати ізольовано. Якщо іпотека — це кредит на пільгових умовах, який видається низкою банків, то субсидія — форма державної підтримки (одноразова видача коштів, які можна використовувати в якості початкового внеску по іпотеці).

    Отже, субсидія молодим вчителям виникла в рамках державної програми в 2011 році і видається регіональними органами. На жаль, реалізується повною мірою ця програма не у всіх регіонах; крім того, не вдається виявити яку-небудь статистику по кількості поданих і схвалених заявок по регіонах. Ці причини дозволяють припускати, що видача субсидій залишається на зародковому рівні в більшості регіонів країни, а цілком можливо, що цей процес вкрай корумпований.

    Але все ж, якщо ви молодий вчитель і плануєте оформлення іпотечного кредиту, ми рекомендуємо скористатися всіма можливостями і дізнатися про видачу субсидій у вашому регіоні.

    Як отримати іпотеку: покрокова інструкція

    Отже, вчитель у віці до 35 років збирається оформити іпотечний кредит на пільгових умовах. Сподівається, що поетапна інструкція, яку ми пропонуємо нижче, дозволить йому структурувати цей процес і прискорити його.

    Етап 1. Отримання дозволу на субсидію. У тому випадку, якщо у вашому регіоні реалізується державна програма субсидування молодих вчителів, ми рекомендуємо подати заявку на отримання субсидії.

    Етап 2. Пошук банку-кредитора, що видає кредити за програмою «молоді вчителі» і вивчення необхідного комплекту документів.

    Етап 3. Зберіть документи на кредит і подайте заявку (це можна зробити і в інтернеті — через сайт банку). На цьому етапі вам потрібно визначитися з потребами — орієнтовною площею і вартістю квартиру, обсягом коштів, які ви можете використовувати в якості початкового внеску і т.д.

    Етап 4. Отримання попереднього рішення по кредиту. Крім того, на цьому етапі консультанти банку складуть для вас приблизний графік платежів, проінформують про вартість оцінки і страхування застави.

    Етап 5. Вибір об’єкта нерухомості, збір необхідних документів з нього, передача їх у банк. Оцінка нерухомості. Внесення завдатку продацу.

    Етап 6. Укладення угоди. Підписання договорів, оплата страхових внесків, реєстрація договору іпотеки в органах юстиції.

    Етап 7. Сплата продавцю вартості об’єкта нерухомості.

    Етап 8. Початок виплат по кредиту.

    Плюси і мінуси іпотеки для молодих вчителів

    Іпотека для молодих вчителів

    Хоча іпотечна програма для вчителів і виглядає дуже привабливою, у неї є як плюси, так і мінуси. Розглянемо їх докладніше.

    До безперечних переваг даного кредиту можна віднести наступні:

    • найнижча ставка за кредитом з усіх існуючих на даний момент — 8,5% річних;
    • можливість використовувати в якості початкового внеску різні форми державних субсидій;
    • дуже мало вимог та обмежень — фактично коло позичальників обмежується тільки професією і віком: немає вимог до вартості об’єкта нерухомості, доходу позичальника, наявності (або відсутності) у нього житла у власності і т.д.;
    • кількість позичальників збільшено до 4-х чоловік, причому при розрахунку максимально платежу враховується їх сукупний дохід;
    • особисте страхування позичальника не є обов’язковим (особливо це важливо в світлі того, що позичальників по 1 кредиту може бути до 4-х осіб).

    Але, на жаль, ця програма не така ідеальна, як може здатися. Перерахуємо її недоліки:

    • реалізація програми знаходиться у віданні регіональних влад, за рахунок чого в базових умовах можуть з’являтися додаткові вимоги та параметри. Більш того, у ряді регіонів ця програма зовсім не реалізується — це пояснюється відсутністю в бюджеті коштів;
    • хоча одним з головних переваг і називається низький початковий внесок, за фактом ситуація дещо відрізняється від заявленої. Так, мінімальний розмір внеску складає 10%, але при цьому при внеску 10-30% позичальникові потрібно також застрахувати відповідальність за кредитом. Так, початковий внесок можна погасити за рахунок держсубсидії — але все ті ж 10% необхідно заплатити з власних коштів;
    • якщо ви не стали щасливим володарем державної субсидії для молодих вчителів, від вас буде потрібно педагогічний стаж 3 роки. Таким чином, хоча в програмі і заявляється можливість оформлення кредиту для студентів старших курсів і аспірантів, фактично із-за вимог до стажу вони позбавлені такої привілеї;
    • претендента на отримання кредиту (як і субсидії) необхідно мати педагогічну освіту. В результаті дорога до кредитом виявляється закрита численним вчителям, які мають вищу професійну освіту, які не є дипломованими педагогами;
    • дивно, але факт: який статистики щодо реалізації програми знайти не вдається (хоча, наприклад, дані по «військовій іпотеці», кредитами для молодих вчених, для молодих сімей регулярно оновлюються). Це може говорити тільки про те, що при величезній кількості вчителів у Росії видача субсидій і кредитів їм нерозвинена.

    Інші способи придбання житла молодими вчителями

    Як ми бачимо, хоча іпотека для молодих вчителів і є досить привабливим кредитом, ймовірність його отримання досить низька. Але молодим педагогам не варто впадати у відчай: крім стандартних іпотечних кредитів, існує ще кілька програм, які реалізуються в Росії. Дамо їм коротку характеристику.

    «Вчительський будинок» як вид пільгової іпотеки

    Проект «Вчительський будинок» реалізується в деяких регіонах країни. За своїми параметрами він схожий з військової іпотекою і поширеним раніше кооперативним будівництвом. Молоді вчителі об’єднуються в житловий кооператив, отримує від держави дозвіл на будівництво житлового будинку за типовим проектом. При цьому вартість квадратного метра такого житла виявляється досить низькою з наступних причин:

    • ділянка під будівництво надається безоплатно фондом розвитку житлового будівництва;
    • всі роботи із забезпечення ділянки інфраструктурою і центральними комунікаціями проводяться за рахунок регіонального бюджету;
    • відсутні витрати на розробку проекту за рахунок використання типових.

    У підсумку вартість житла знижується приблизно на третину, що дає можливість молодим вчителям за скромні кошти обзавестися власним житлом.

    Проект дуже привабливий, але не одержав широкого розповсюдження через необхідність великого числа погоджень та отримання коштів з регіонального бюджету.

    Соціальна оренда, або проект «прибутковий будинок»

    Ідея дохідних будинків, в дореволюційні часи широко поширених в Росії (а за кордоном — і донині) у нашій країні тільки відроджується. Прибутковий будинок — це будівля, всі квартири в якому призначені для здачі в оренду. Прибутковий будинок відрізняється як від готелів — оренда довгострокова, і за рахунок цього вартість оренди вельми низька — так і від гуртожитків (в дохідних будинках кожен мешканець має власну квартиру)

    В рамках проекту «Іпотека вчителям» було передбачено будівництво великої кількості багатоквартирних будинків, житло в яких передбачалося здавати в оренду молодим вчителям за зниженими цінами. Однак прогнози реалізації цього проекту на даний момент невтішні: багато забудовників, які отримали дозвіл на будівництво дохідних будинків, усвідомили вигоду від реалізації квартир і відмовилися від первісної ідеї.

    Крім того, варто вказати, що в багатьох комерційних банках за власною ініціативою розробляються пільгові іпотечні продукти, в рамках яких молоді вчителі можуть оформити кредит. Однак ставки по таких позиках багато вище, ніж по продукту «Іпотека для молодих вчителів», про який йшлося в цьому матеріалі.

    Короткий зміст статті: У даній статті ми розповімо про те, що таке «іпотека для молодих вчителів» про держ. субсидії для вчителів та інших пільг для викладачів, розповімо, як отримати іпотеку в покрокової інструкції. іпотека

    Джерело: Іпотека для молодих вчителів

    Також ви можете прочитати