Взяти кредит під заставу квартири: особливості отримання та продукти банків

21.02.2017

Сама повна та актуальна інформація про кредити під заставу наявної квартири
Що таке кредит під заставу квартири і хто його може отримати

Кредит під заставу наявної квартири — різновид банківського позики з забезпеченням у якості застави за яким виступає нерухомість.

На відміну від беззаставних позик, у цьому випадку клієнт може розраховувати на отримання великої суми позикових коштів. Але при цьому банк має право вимагати додаткового забезпечення, наприклад, поручительства третіх осіб. Особливо часто таке трапляється, якщо погана кредитна історія, а де взяти гроші — позичальник не знає.

При цьому взяти кредит під заставу квартири, точніше, оформити його можна різними способами:

  1. В якості споживчої позики — до таких варіантів менше вимог з боку фінансових інститутів, але і на меншу суму можна розраховувати. Зазвичай саме так оформляється побутова техніка або фотоапарат в кредит .
  2. В якості позики на купівлю іншої нерухомості — це може бути ділянка, дача, заміський будинок, гараж і навіть місце на парковці.
  3. Також кредит під заставу нерухомості може видаватися малому бізнесу або індивідуальному підприємцю — в цьому випадку забезпеченням буде служити квартира або будинок власників бізнесу.

Якщо вам потрібен кредит на придбання автомобіля під заставу нерухомості (не обов’язково вдома — це може бути і гараж), то зручніше і швидше подати онлайн-заявку на автокредит .

Найчастіше такі позики оформляються з метою:

  1. Придбання іншої нерухомості в РФ,
  2. Покупки нерухомості за кордоном,
  3. Покупки новобудови,
  4. Розвитку бізнесу,
  5. Покупки автомобіля,
  6. Капітального ремонту,
  7. Покриття екстрених витрат — наприклад, дорога операція і т. п.

Що потрібно, щоб оформити кредит під заставу житла

Для оформлення такої позики звичайно потрібно наступний стандартний пакет документів:

  1. Дійсний паспорт громадянина РФ,
  2. Інший документ, що посвідчує особу — водійське посвідчення, закордонний паспорт та ін,
  3. Копія трудової книжки, офіційно засвідчена роботодавцем,
  4. Довідка про доходи — це може бути документ за формою 2-ПДФО або оформлений за формою. розробленої фінансовою установою,
  5. Також знадобляться документи на квартиру:
    1. Свідоцтво, що підтверджує право власності,
    2. Кадастровий паспорт,
    3. Документ, що підтверджує виникнення права власності — це може бути договір купівлі-продажу, договір дарування, акт приватизації та ін,
    4. Довідка про осіб, прописаних в будинку,
    5. Довідка про відсутність обтяжень і арештів.

Варто відзначити, що в окремих випадках банки вимагають, щоб у квартирі на момент отримання позики був прописаний тільки той, хто бере гроші в борг. але це швидше виняток. Також теоретично можливо отримати позикові кошти, якщо є погана кредитна історія, але в цьому випадку для одержання позитивного результату краще скористатися послугами кредитних брокерів, які, варто відзначити, візьмуть свій відсоток від схваленої суми.

Ще один момент: хоча банки рідко видають гроші в борг під забезпечення частки квартири, теоретично це також можливо. Те ж саме стосується кімнати в гуртожитку або комунальної квартири, але не варто зневірятися — позики під заставу видають інші кредитні організації, які до того ж рідко турбує погана кредитна історія.

В яких банках найвигідніші умови

Розглянемо декілька найбільш вигідних пропозицій:

  1. Газпромбанк. можна отримати від 600 тисяч до 30 мільйонів рублів, при цьому ставка в рублях — 15,2%, а в іноземній валюті (долари США або євро) — 13%. Такі ставки дійсні при наявності договору страхування позичальника і нерухомості, в іншому випадку ставка зростає на 1%. Також є обмеження за розміром виданих позикових коштів — після визначення оціночної вартості житла (яку оплачує, до речі, позичальник) банк видає не менш 15% і не більше 70% від отриманої в ході оцінки цифри.
  2. Аналогічний продукт пропонує і Альфа Банк. в цьому випадку можна отримати від 1 до 60 мільйонів рублів, що видаються на термін від 5 до 25 років під 12,7%-13% річних (для клієнтів-фізичних осіб). При цьому ставки для корпоративних клієнтів — трохи нижче (12,2%-12,5%), а для власників бізнесу та індивідуальних підприємців — трохи вище (13,2%-13,4%). Обов’язковим є страхування майна, а добровільним (але бажаною) — страхування втрати працездатності, життя і титулу.
  3. Одними з кращих, традиційно, є пропозиції Ощадбанку РФ: наприклад, під заставу квартири предлагаются2 варіанти фінансування:
    1. Споживчий — сума позики складе 1-6 мільйонів рублів, ставка — 13,5%-14,5% річних, термін — до 7 років, при цьому вік позичальника на момент повного погашення обмежений 75 роками.
    2. Придбання готового житла — сума позики не перевищує 85% від вартості застави (це безумовна перевага Ощадбанку, т. к. в інших кредитних організаціях видача не перевищує 75-80%), ставка — 12%-13% річних, а термін — до 30 років.
  4. Безумовно прийнятні умови і у ВТБ 24. наприклад, такий продукт, як «нецільової іпотечний кредит» — терміном від 5 до 20 років, ставка варіюється від 12,25% до 16,6%, а сума грошей до видачі — до 70% від оціночної вартості квартири. Наявність страховки також знижує ставку на 1%. Однак у ВТБ 24 погана кредитна історія — пряма дорога до відмови, так само, як і в Ощадбанку.
  5. Пристойні варіанти пропонує і Райффайзенбанк: це іпотечний і споживчий кредити

    У першому випадку гроші повинні витрачатися тільки на покупку житла як на первинному, так і на вторинному ринках нерухомості. Строк у цьому випадку не перевищує 25 років, а максимальна сума залежить від вартості не купується, а наявної квартири, оскільки саме вона стає предметом застави і складає не більше 85% від ринкової вартості. Ставка — 12,5-15,25% (при наявності страхування, без якого додається 0,5-1% річних).

    У другому випадку видається кредит на довільні цілі під 14%-15,25% річних, правда, видається не більше 9 000 000 рублів (або 60% від оціночної вартості), а термін погашення — не більше 15 років. З бонусів для позичальників — оцінка житла здійснюється за рахунок банку.

  6. Умови аналогічного продукту від Росєвробанку: сума до видачі не перевищує 60% оціночної вартості нерухомості (і не вище 15 000 000 рублів), ставка — 14% річних, термін погашення — до 15 років.

Як і де взяти кредит на ремонт житла

Популярним варіантом кредитування, пов’язаних з нерухомістю в якості застави, є можливість взяти кредит на ремонт будинку або квартири. При цьому зовсім не обов’язково надавати в якості забезпечення власне житло — є різні варіанти вирішення питання щодо пошуку грошей на ремонт. Наприклад:

  1. Нецільовий споживчий кредит без застави: для його отримання досить надати фінансову установу мінімум документів — це паспорт, довідка про доходи (за формою банку або 2-ПДФО) та копія трудової книжки. В деяких випадках банк може попросити військовий квиток (зазвичай це вимога висувається для чоловіків, які не досягли 27 років). Якщо потрібні гроші у великому розмірі, можливо, доведеться залучити поручителів, в іншому разі застави не потрібно, так само, як і звіту, на що були витрачені позикові гроші — на ремонт чи на щось інше.

За таким банківським продуктам можна розраховувати на отримання максимум 1,5 млн. карбованців, а при наявності поручительства — 3 млн. рублів (такі умови пропонуються в Ощадбанку РФ).

  1. Інший варіант — споживчий кредит на ремонт житла, забезпечений власне нерухомістю. В цьому випадку сума позикових коштів буде значно більше, а ставка — нижче. З таким забезпеченням, можливо, банк не відлякує те, що є погана кредитна історія. Так само, як і термін погашення. Але є одне «але»: доведеться побігати з оформленням документів по заставі, а це і його оцінку, страхування і т. п. і хоча таке забезпечення є одним з найбільш ліквідних, якщо є погана кредитна історія з погашеннями, краще скористатися послугами кредитних брокерів для отримання схвалення за заявкою.
  2. Третій варіант — отримання цільової позики на ремонт квартири. У цьому випадку потенційний позичальник укладає договір на підрядні роботи з будівельною організацією і надає фінансовій установі кошторис на ремонтні роботи, виходячи з чого розраховується сума позикових коштів до видачі. При такому варіанті фінансування після завершення ремонту потрібно буде підтвердити цільове використання коштів. До речі, сьогодні багато хто банки співпрацюють з будівельними організаціями, які виконують ремонтні та оздоблювальні роботи, тому якщо звернутися в ту компанію, з якою у банку налагоджена робота, можна уникнути перевірки цільового використання, а також бути впевненим у якості. Правда, якщо для простого косметичного ремонту зазвичай цілком достатньо споживчої позики, то цей варіант фінансування більше підходить для перебудови заміського будинку або капітального ремонту.

Такі кредити пропонують, наприклад:

  1. Московський кредитний банк — ставка від 20%, сума — 5-600 тисяч рублів, термін — до трьох років,
  2. Східний експрес банк — ставка — 23%-27,5%, сума — 100-750 тисяч рублів, термін — до п’яти років,
  3. Метробанк — ставка — 18%-35% річних, сума — до 2 млн. рублів, термін — до трьох років.

Короткий опис статті: кредит під заставу квартири Вся інформація про те, як взяти кредит під заставу наявної квартири, що для цього необхідно, що пропонують банки в таких випадках. А також – де взяти гроші, якщо погана кредитна історія або потрібні фінанси на ремонт квартири. кредит історія взяти документ заставу рік позику ставка гроші банк сума будинок термін ремонт приклад

Джерело: Взяти кредит під заставу квартири: особливості отримання та продукти банків

Також ви можете прочитати