• кредит грошима

    Лекція Гроші,кредит,банки

    04.10.2014

    Лекція Гроші,кредит,банки

    РОЗДІЛ I. ГРОШІ.

    Метою вивчення цього розділу є:

    дати уявлення про сутність грошей як економічної категорії, їх еволюції, види грошей;

    розкрити функції грошей, їх особливості, зміст та характеристику;

    поняття грошового обороту, його структура, канали руху грошей;

    розглянути роль безготівкового грошового обороту і організацію форм безготівкових розрахунків;

    визначити поняття грошової системи, її елементи; типи грошових систем;

    сутність та форми прояву інфляції, типи інфляції. Соціально-економічні наслідки інфляції, методи боротьби;

    розглянути основи міжнародних валютних відносин.

    Література. 3; 4; 5; 6; 7; 8; 9; 10; 11; 12; 13; 14; 15; 16; 20; 22 (с. 84-85; 103-107; 111-124;); 23; 32 (с. 9-14; 20-34; 59-119;234-245); 37; 38 (с. 7-15; 24-27; 44-46; 47-50).

    1.1 Сутність і функції грошей.

    Немає нічого більш важливого для розуміння механізмів функціонування ринкової економіки, ніж ясне розуміння ролі грошей. Недарма гроші нерідко називають « мовою ринку».

    Гроші — особливий товар, що виконує роль загального еквівалента. Вони стихійно виділилися на певному історичному етапі. У докапіталістичних формаціях роль грошей виконували різні товари (шкури звірів, зерно, худобу), поступово вона перейшла до благородних металів (золота, срібла).

    На основі дослідження фактичного матеріалу Маркс К. науково довів, що «гроші — історична категорія, притаманна товарному виробництву».

    До безпосередніх передумов появи грошей відносяться:

    — перехід від натурального господарства до виробництва товаром та обміну товарами;

    — майнове відокремлення виробників товарів — власників виготовленої продукції.

    До появи грошей мав місце натуральний обмін. Він носив випадковий характер. Розвиток товарного обміну було пов’язано з поступовим поділом праці, на базі великого поділу праці — відділення ремесла від землеробства — склалося товарне виробництво і регулярний обмін між приватними власниками. У результаті розвитку товарного обміну з усіх товарів виділився особливий товар — гроші.

    Розвинувшись з товару, гроші продовжують залишатися товаром, але товаром особливим, загальним.

    Гроші — загальний еквівалент, особливий товар, в якому виражається вартість усіх інших товарів і при посередництві якого безперервно відбувається обмін продуктами праці між товаровиробниками.

    Роль загального еквівалента історично закріплена за золотом.

    Сутність грошей як економічної категорії проявляється в єдності трьох властивостей грошей:

    — загальної безпосередній обмениваемости;

    — самостійної форми мінової вартості;

    — зовнішньої речової міри праці.

    Використання грошей формі загальної безпосередній обмениваемости означає можливість обміну грошей на будь-які матеріальні цінності. Наприклад, на товари, нерухомість, витвір мистецтва та ін. Ця особливість грошей стає помітною при порівнянні з безпосереднім обміном товаром (бартером). Однак, як відомо, подібні можливості обміну обмежені рамками взаємної потреби і дотриманням вимоги еквівалентності таких операцій. Тільки грошам притаманна властивість загальної безпосередній обмениваемости.

    Використання грошей формі самостійної мінової вартості не пов’язане безпосередньо з реалізацією товарів. Найбільш характерним застосування грошей у цій формі — надання кредиту, погашення позикової заборгованості, формування доходів держбюджету, продаж Центральним банком кредитних ресурсів іншим банкам.

    Зовнішня речова міра праці проявляється в тому, що праця, витрачена на виробництво товарів, створює їх вартість, яка може бути виміряна за допомогою грошей.

    Таким чином, гроші, які виникли з вирішення протиріччя товару, не є лише технічним засобом обігу, а відображають глибокі суспільні відносини.

    Гроші виконують п’ять функцій: міра вартості; засіб обігу ; засіб платежу; засіб нагромадження та утворення скарбів; світові гроші.

    Гроші як міра вартості. Функція міри вартості є вихідною в умовах товарного виробництва. Ця функція означає спроможність грошей вимірювати вартість всіх товарів, тобто скільки витрачено на виготовлення цього товару праці, сировини, часу і т.д. Для того, щоб товарна форма перейшла в грошову, необхідно визначити ціну товару. Вартість товару, виражена в грошах, є ціною. Гроші не мають ціни, вони володіють купівельною спроможністю, що означає кількість товарів, яку можна на них купити.

    Функція грошей як засіб обігу. При цій функції гроші використовуються для оплати товарів, що придбаваються. Особливістю цієї функції грошей є те, що передача товару покупцеві та його оплата відбуваються одночасно. Як засіб оплати товарів, що придбаваються гроші використовуються короткочасно. Одні і ті ж грошові знаки можуть застосовуватися багаторазово в різних угодах, переміщаючись від одних учасників угод до інших. У цій функції використовуються готівкові грошові знаки.

    Гроші у функції засіб платежу використовуються досить широко, наприклад, при наданні грошових позичок, при грошових взаєминах з фінансовими органами (податкові платежі, одержання засобів від фінансових органів), а також при погашенні заборгованості по заробітній платі та інші. В цій функції гроші використовуються як готівкові, так і безготівкові.

    У роботі зарубіжних авторів, нерідко визнається виконання грошима в обігу лише однієї функції — засіб обігу замість двох функцій — засіб обігу і засіб платежу.

    Гроші, безпосередньо беруть участь в обороті, в тому числі у функції засобу обігу і платежу утворюють грошові накопичення і виконують функцію засіб накопичення. До складу грошових накопичень входить залишки готівкових грошей у вкладах у окремих громадян, залишки грошей на рахунках у банках. Виконання грошима функції засіб накопичення є важливою передумовою розвитку кредитних відносин, за допомогою яких стає можливим використання тимчасово вільних коштів, що утворюються в різних ланках економіки і населення для надання їх у позику іншим суб’єктам господарювання і населенню.

    Функція світових грошей. Розширення товарного виробництва, інтернаціоналізація господарських зв’язків, виникнення світового ринку з’явилися передумовою появи функції світових грошей. Ця функція грошей проявляється у взаєминах між країнами або між юридичними і фізичними особами, що знаходяться в різних країнах.

    1.2 Грошовий обіг і його структура.

    Грошовий оборот являє собою процес безперервного руху грошових знаків у готівковій та безготівковій формах.

    Структуру грошового обороту можна визначити за різними ознаками. Найбільш поширеною є класифікація грошового обороту залежно від форми функціонуючих у ньому грошей. За цією ознакою грошовий оборот поділяється на безготівковий і готівковий обороти.

    Безготівковий оборот являє собою здійснення грошових платежів без використання готівкових грошей, тобто перерахування коштів з одного рахунку на інший.

    Готівково-грошовий обіг — це сукупність платежів, що здійснюються готівкою.

    Обидві частини грошового обороту тісно взаємопов’язані між собою і переходять одна в іншу.

    Проте, незважаючи на всю важливість такої класифікації, вона не відображає економічного змісту окремих частин грошового обороту. За цим поряд з даними ознакою класифікації грошового обороту слід використовувати і інший ознака — характер відносин, який обслуговує та чи інша частина грошового обороту.

    У залежності від цієї ознаки грошовий обіг розбивається на дві частини:

    — грошовий обіг, що відображає процес виробництва і реалізації продукції, тобто пов’язаний з розрахунками товарного характеру;

    — грошовий обіг, пов’язаний з платежами нетоварного характеру (заробітна плата, страхові платежі, податки і т.д.).

    1.3 Безготівковий грошовий обіг: принципи організації та форми розрахунків.

    Організація грошових розрахунків з використанням безготівкових грошей набагато переважно платежів готівкою, оскільки в першому випадку досягається значна економія на витратах обігу, пов’язаних із затратами праці для виготовлення, транспортування, зберігання та обліку грошових знаків. Впровадження ефективних форм розрахунків / безготівкових / сприяє прискоренню платежів і оборотності грошових коштів у розрахунках і, в кінцевому підсумку, прискоренню банківського обігу грошей. Значення безготівкових розрахунків полягає, насамперед, у тому, що вони сприяють кругообороту фондів господарських органів, завершення господарських операцій.

    Безготівкові розрахунки — це рух грошей банківського обороту, тобто перерахування грошових сум у вигляді записів за рахунками клієнтів в порядку виконання ними зобов’язань за платежами.

    Безготівковий платіжний оборот є основною частиною грошового обороту / 80-90%/. Він опосередковує такі сфери господарських відносин: реалізація продукції, послуг, робіт; розподіл і перерозподіл національного доходу; отримання і повернення банківських кредитів; виплата і використання грошових доходів населення.

    Учасниками цих розрахунків є господарюючі суб’єкти, банківські і фінансові органи, населення. Залежно від учасників розрахункові операції поділяються на дві групи:

    клієнтські розрахункові операції. учасниками яких є клієнти і банки;

    міжбанківські розрахунки. в яких беруть участь тільки банки.

    Розвиток ринкових відносин в економіці зажадало зміни основ системи безготівкових розрахунків, у тому числі принципів їх організації.

    Перший принцип безготівкових розрахунків полягає в їх здійсненні по банківських рахунках, які відкриваються клієнтам для зберігання і переказу коштів.

    В ринкових умовах господарювання проведення розрахунків через банк має обумовлюватися економічною доцільністю, поєднуватися з економічною самостійністю суб’єктів ринку і їх матеріальною відповідальністю за свої дії.

    Важливо підкреслити, що цей принцип безготівкових розрахунків в умовах ринку має відношення як до юридичних, так і фізичним особам.

    Другий принцип безготівкових розрахунків полягає в тому, що платежі з рахунку має здійснюватися банками за розпорядженням їх власників у порядку встановленої ними черговості платежів в межах залишку коштів на рахунку.

    Третій принцип — принцип свободи вибору суб’єктами ринку форм безготівкових розрахунків. Цей принцип також націлений на затвердження економічної самостійності суб’єктів ринку в організації договірних та розрахункових відносин і на підвищення їх матеріальної відповідальності за результативність цих відносин. Банку відводиться роль посередника в платежах.

    На нашу думку, слід додати ще два принципи: терміновість платежів і забезпеченість платежів.

    Принцип терміновості платежу означає здійснення розрахунків суворо виходячи з термінів, передбачених у господарських, кредитних, страхових договорах, колективних договорах з працівниками на виплату заробітної плати або в контрактах, трудових угодах, договорах підряду і т.д. Введення принципу терміновості платежу має важливе практичне значення. Підприємства та інші суб’єкти ринкових відносин, володіючи інформацією про рівень терміновості платежів, можуть більш раціонально побудувати свій грошовий оборот, більш точно визначити потребу в позикових коштах і зможуть управляти ліквідністю свого балансу.

    За домовленістю сторін платежі можуть бути строковими, достроковими і відстроченими.

    Терміновий платіж здійснюється в наступних варіантах:

    а) авансовий платіж, тобто до відвантаження товару;

    б) після відвантаження товару, тобто шляхом прямого акцепту товару;

    в) частковий платіж при великих угодах.

    Дострокові та відстрочені платежі можуть мати місце в рамках договірних відносин без шкоди для фінансового стану сторін. Значення цього принципу полягає в тому, що безперервно витрачаються кошти на виробництво товарів, надання послуг повинні відшкодовуватися за рахунок платежів покупців в строки, передбачені укладеними договорами. Збої в дотриманні термінів платежів ведуть до порушення кругообігу коштів і, в кінцевому рахунку, до платіжної кризи.

    Принцип забезпеченості платежу тісно пов’язаний з попереднім принципом терміновості платежу, тому забезпеченість платежу передбачає для дотримання терміновості платежу наявність у платника або його гаранта його ліквідних засобів, які можуть бути використані для погашення зобов’язань перед одержувачем грошових коштів.

    Усі принципи розрахунків тісно пов’язані і взаємообумовлені. Порушення одного призводить до порушення інших.

    Операції за безготівковими розрахунками відображаються на розрахункових, поточних та інших рахунках, відкритих банками своїм клієнтам після надання відповідних документів.

    Банківські рахунки поділяються на поточні та ощадні рахунки фізичних і юридичних осіб, кореспондентські рахунки.

    Економічною базою безготівкових розрахунків є матеріальне виробництво. Внаслідок цього переважна частина грошового обороту (3:4) припадає на розрахунки за товарними операціями. Інша частина платіжного обороту — це розрахунки за нетоварними операціями, тобто розрахунки підприємств з бюджетом, органами державного і соціального страхування, кредитними установами, органами управління, судом, арбітражів тощо

    На території Республіки Казахстан застосовуються наступні види платіжних документів:

    платіжне доручення;

    чек;

    вексель;

    платіжна вимога-доручення;

    інкасове розпорядження, інкасове розпорядження органів податкової служби та митних органів;

    інші платіжні документи, встановлені нормативними правовими актами Національного банку Республіки Казахстан.

    Форми розрахунків між платниками й одержувачами коштів визначаються ними самими в договорах.

    Взаємні претензії за розрахунками між ними розглядаються обома сторонами без участі банку. Спірні питання вирішуються в суді, арбітражі, третейському суді.

    Претензії до банку, пов’язані з виконанням банківських операцій, направляються в банк, що допустив порушення.

    Безготівкові розрахунки проводяться на підставі розрахункових документів встановленої форми і з дотриманням відповідного документообігу.

    Платіжне доручення являє собою доручення відправника грошей обслуговуючому банку-одержувачу про переведення його грошей на користь бенефіціара в сумі, зазначеній у дорученні.

    Платіжне доручення (заяву) на переказ грошей приймається банком-одержувачем протягом 10 календарних днів з вказаної в ній дати виписки.

    Чек — платіжний документ, який містить письмовий наказ чекодавця банку-одержувачу, заснований на договорі між ними про сплату зазначеної у такому наказі суми грошей чекодержателю.

    Вексель — платіжний документ суворо встановленої форми, що містить одностороннє безумовне грошове зобов’язання.

    Застосування векселів і чеків як способу здійснення платежу на території Республіки Казахстан регулюється відповідними законодавчими актами Національного банку Республіки Казахстан з вексельного обігу і застосування чеків.

    Платіжна вимога-доручення являє собою вимогу одержувача до відправника грошей про оплату за поставлені товари, виконані роботи, надані послуги, пред’являється на підставі документів, що підтверджують зазначену вимогу.

    Платіжне вимога-доручення підлягає виконанню банком відправника грошей тільки при наявності акцепту відправника грошей, за винятком платіжної вимоги-доручення за яким потрібно акцепт відправника грошей.

    Платіжним документом, використовуваним для вилучення грошей з банківських рахунків відправника грошей без згоди відправника грошей, у випадках передбачених законодавчими актами, є інкасове розпорядження , а також інкасове розпорядження органів податкової служби та митних органів .

    1.4 Грошова система та її елементи.

    1.4.1. Поняття грошової системи. Характеристика елементів грошової системи.

    Під грошовою системою розуміється форма організації грошового обігу в країні, що склалася історично і закріплена в законодавчому порядку.

    У кожній державі існує своя національна грошова система. Як і будь-яка система, грошова система складається з ряду елементів.

    Грошова система на сучасному етапі повинна включати дві підсистеми: система готівкових розрахунків і система безготівкових розрахунків.

    Наочно елементи грошової системи представлені в наступній схемі 1.

    Як видно зі схеми, першим основоположним елементом грошової системи є принципи її організації. Під принципами розуміються правила організації грошової системи встановлені державою.

    Сучасна грошова система включає в себе наступні елементи:

    Найменування грошової одиниці. Цей елемент грошової системи, як правило, складається історично, однак, в деяких випадках може встановити нове найменування грошової одиниці. У Росії В період з 1922 р. по 1947 р. існували два найменування грошової одиниці « рубль » і « червонець ». Після грошової реформи 1947 р. по даний час збереглося єдине найменування грошової одиниці « рубль ».

    В Казахстані грошовою одиницею є 1 тенге. Національна валюта Республіки Казахстан — тенге — уведена 15 листопада 1993 р.

    Схема 1.

    Порядок забезпечення грошових знаків. Державним законодавством встановлюється, що може служити в якості забезпечення (товарно-матеріальні цінності, золото та дорогоцінні метали, вільно конвертована валюта, цінні папери, гарантії уряду, банків тощо).

    В Республіці Казахстан забезпеченням грошових знаків є всі активи Національного Банку.

    Емісійний механізм. Він являє собою порядок випуску грошей в обіг та їх вилучення з обігу. Республіки Казахстан випуск готівкових грошей, організація їх обігу та вилучення з обігу здійснюється виключно Національним банком у формі продажу банкнот і монет банкам з отриманням безготівкового еквівалента.

    Безготівкові гроші випускаються комерційними банками в процесі здійснення ними кредитних операцій. При погашенні позичок здійснюється вилучення грошей з обігу.

    Структура грошової маси в обороті. Її можна розглядати двояко. Як співвідношення між готівкової і безготівкової грошової маси або як співвідношення між грошовими знаками різної купюрности у всьому обсязі грошової маси.

    Порядок прогнозного планування грошового обороту. Він включає систему прогнозних планів грошового обороту: органи, складові ці плани; сукупність показників, які визначаються за допомогою цих планів; завдання, які вирішуються з допомогою кожного плану.

    Механізм грошово — кредитного регулювання. Він являє собою набір інструментів грошово — кредитного регулювання (методи); права та обов’язки органів, що здійснюють грошово — кредитне регулювання; завдання і об’єкти грошово — кредитного регулювання.

    Порядок встановлення валютного курсу або котирування валют. Валютний курс — це ціна грошової одиниці однієї країни, виражена у грошовій одиниці іншої країни.

    Оскільки зараз ні в одній країні золотий вміст грошової одиниці не фіксується, використовується спосіб котирування, що враховує коливання купівельної спроможності національних валют, а також попит і пропозицію тієї чи іншої валюти на валютних ринках. Найбільш популярною є спосіб котирування, заснований на

    « кошика валют», при якій національна валюта зіставляється з рядом інших видів національних валют, що входять у «кошик».

    Порядок касової дисципліни в народному господарстві. Він відображає набір загальних правил, форм первинних касових документів, форм звітності, якими повинні керуватися підприємства і організації всіх форм власності при організації готівково-грошового обороту, що проходить через їх каси. Контроль за дотриманням цього порядку покладається на комерційні банки.

    1.4.2. Типи грошових систем.

    Тип грошової системи залежить від того, які гроші перебувають в обігу, тобто в якій формі функціонують гроші: як товар — загальний еквівалент або як знаки вартості.

    У світовій історії існували наступні типи грошових систем:

    система металевого обігу. при якій грошовий товар безпосередньо звертається і виконує всі функції грошей, а кредитні гроші були розміни на метал;

    система нерозмінних на золото кредитних грошей. при якій золото витіснене із звертання неразменными банкнотами і перетворилася в скарб.

    В залежності від металу, який у цій країні було прийнято в якості всезагального еквівалента та бази грошового обігу, розрізняються два типи грошових систем: біметалізм і монометалізм.

    БІМЕТАЛІЗМ — грошова система, при якій держава законодавчо закріплює роль загального еквівалента за двома металами — золотом і сріблом, монета з цих металів вільно карбуються і звертаються на рівних підставах. Існували три різновиди биметаллизма:

    система паралельної валюти. коли співвідношення між золотими і срібними монетами встановлювалося стихійно відповідно до ринкової ціною металу;

    система подвійної валюти. коли це співвідношення встановлювалося державою;

    «шкутильгає» валюти. при якій золоті та срібні монети були законними платіжними засобами, але не на рівних підставах, так як карбування срібних монет проводилася в закритому порядку на відміну від карбування золотих монет. У цьому випадку срібні монети стають знаком золота, тобто срібло витісняє золото. Що і дало розвитку і становлення одного металу в якості законного платіжного засобу.

    МОНОМЕТАЛІЗМ — грошова система, при якій один метал є загальним еквівалентом і одночасно в обігу присутні інші знаки вартості (банкноти, казначейські білети, розмінна монета), розмінні на золото. Існували три різновиди золотого монометалізму: золотомонетний стандарт, золотозлиткову стандарт, золотодевізний стандарт.

    При золотому стандарті золото виконує всі функції грошей, в обігу перебувають як золота монета, так і знаки золота, проводиться вільна карбування золотих монет з фіксованим вмістом золота, золоті монети вільно змінюються на знаки золота за номінальною вартістю.

    Золотозлиткову стандарт характерний тим, що банкноти обмінюються на золоті злитки, але тільки при пред’явленні певної їх суми.

    Особливістю золотодевізного стандарту є те, що банкноти обмінюються на девізи, тобто на іноземну валюту, розмінну на золото.

    1.5 Інфляція як соціально-економічний процес.

    1.5.1. Інфляція як багатофакторний процес.

    Термін «інфляція» (від лат.) в перекладі означає здуття. Інфляція супроводжується зростанням цін і збільшенням грошової маси в обігу.

    Тривалий час під інфляцією розуміли знецінення грошей та зростання товарних цін, вважаючи її монетарним явищем. Багато зарубіжні автори досі визначає інфляцію як підвищення загального рівня цін в економіці.

    Інфляція — не нове явище в історії. У 1775-1783 рр. війна за незалежність у Північній Америці викликала знецінення долара. Введені під час буржуазної революції у Франції в 1789-1794гг. паперові ассигнаты знецінилися за 7 років в 833 рази. Особливо високих темпів інфляція досягла в Німеччині після Першої світової війни.

    Сучасною інфляції притаманний ряд відмінних особливостей. Якщо вона раніше носила локальний характер, то тепер вона носить повсюдний, всеосяжний, періодичність її придбала хронічний вигляд і пов’язана вона не тільки з падінням купівельної спроможності грошей у результаті росту цін, але й із загальним несприятливим станом економічного розвитку країни.

    Інфляція обумовлена протиріччями процесу виробництва, породженими різними факторами в сфері виробництва і реалізації, так і в сфері грошового обігу, кредиту, фінансів.

    Порушення закону грошового обігу — надлишок грошей в порівнянні з реальними потребами в них господарського обороту — відображає багатофакторну природу інфляції.

    Першопричина інфляції — диспропорції між різними сферами економіки, накопиченням і споживанням, попитом і пропозицією, доходами і витратами держави, грошовою масою в обігу й потребами господарства в грошах.

    Ці диспропорції посилюються під впливом монополізації та структурних зрушень в економіці, грошово-кредитній і фінансовій системі.

    Таким чином, інфляція є багатофакторним процесом.

    1.5.2. Сутність і види інфляції.

    Як зазначено у попередньому параграфі, причини інфляції кореняться у відтворенні, але безпосередньо вона проявляється в грошовій сфері. Грошовий оборот як би перевіряє стан процесу виробництва і гостро реагує на порушення його пропорції і закону грошового обігу, виявляючи переповнення сфери обігу надлишковою масою грошей і їх знеціненням.

    Інфляція проявляється у знеціненні грошей по відношенню до товарів, золота і в іноземній валюті.

    Знецінення грошей по відношенню до товарів виявляється в загальному, зростанні товарних цін — оптових і особливо роздрібних — і відповідному зниженні купівельної спроможності грошей.

    Модифікація ролі золота як грошового товару визначає особливості вимірювання інфляційного знецінення кредитних грошей у вигляді підвищення ціни на ринку, де відбувається їх фактичний розмір. При наявності офіційної ціни золота з’являється лаж — надбавка до неї, виражена в кредитних і паперових грошах.

    Знецінення грошей знаходить своє вираження в падінні курсу національної валюти по відношенню до іноземним грошовим одиницям.

    В залежності від переважання факторів розрізняють внутрішні та зовнішні фактори (причини) інфляції.

    Внутрішні фактори можна поділити на грошові і негрошові.

    Грошові — переповнення сфери обігу надлишковою масою грошових коштів за рахунок емісії грошей, що використовується на покриття дефіциту бюджету; перенасичення кредитом економіки; методи уряду щодо підтримки курсу національної валюти, обмеження його руху, збільшення швидкості обігу грошей та інші.

    Негрошові — порушення диспропорції в суспільному відтворенні, циклічний розвиток економіки, державна економічна політика, в тому числі, податкова політика, політика цін, зовнішньоекономічна діяльність і так далі.

    Зовнішні чинники інфляції: світові структурні кризи (сировинна, енергетична, валютна), спрямовані на експорт інфляції в інші країни, нелегальний експорт золота, валюти і так далі.

    У міжнародній практиці в залежності від темпів зростання цін прийнято поділ інфляції на три види :

    повзучу — при середньорічних темпах приросту цін не вище 5-10%. Вона характерна для розвинених країн, які розглядають її як стимулюючий фактор;

    галопуючу — при середньорічному темпі приросту цін від 10 до 50% (іноді до 100%), що переважає в країнах, що розвиваються;

    гіперінфляцію — коли зростання цін перевищує 100% в рік. (Міжнародний валютний фонд (мвф за гіперінфляцію приймає 50-відсоткове зростання цін на місяць).

    В окремих джерелах, залежно від темпу зростання цін: помірна — 5-10%; повзуча — 10-15%; галопуюча — 15-50%; гіперінфляція — 50-100%.

    За критеріями Міжнародного валютного фонду помірною вважається інфляція, за якої темпи зростання цін складають одне-порядкове значення, тобто до 10%.

    Існують також наступні види інфляції: збалансована і незбалансована, очікувана і неочікувана.

    Збалансована — це інфляція, за якої ціни на товари зростають рівномірно, незбалансована — при зростанні цін нерівномірно.

    Очікувана інфляція, яку держава планує. неочікувана — не планована. Вона відбувається в результаті непередбачених обставин (стихійні лиха, війни).

    1.5.3. Методи боротьби з інфляцією.

    Основними методами боротьби з інфляцією є: грошові реформи та антиінфляційна політика.

    Грошові реформи — повне або часткове перетворення грошової системи, що проводиться державою з метою упорядкування та зміцнення грошового обігу.

    Антиінфляційна політика — комплекс мер по державному регулюванню економіки, спрямованих на боротьбу з інфляцією.

    Стабілізація грошового обігу як один з важливих способів відновлення економіки проводилася за допомогою наступних методів: нуліфікації, реставрації, ревальвації, девальвації і деномінації.

    НУЛЛИФИКАЦИЯ ГРОШЕЙ — оголошення державою знецінюються паперово-грошових одиниць недійсними і введення нової валюти. Проводиться в країнах в результаті сильної інфляції при різкому падінні купівельної спроможності грошей.

    РЕСТАВРАЦІЯ — відновлення колишнього золотого вмісту грошової одиниці.

    РЕВАЛЬВАЦІЯ — підвищення курсу національної валюти по відношенню до валют інших країн.

    ДЕВАЛЬВАЦІЯ — цілеспрямовані дії Уряду щодо зниження обмінного курсу валюти своєї країни, що розглядаються як проміжна мета економічної політики з метою стимулювання сукупного попиту в економічній системі.

    ДЕНОМІНАЦІЯ — укрупнення грошової одиниці країни (без її перейменування) шляхом обміну за встановленим співвідношенням грошових знаків на нові, в цілях впорядкування грошового обігу, забезпечення ефективності розрахунків в країні, надання одиниці більшої повноцінності як національної валюти.

    1.6 Основи міжнародних валютних відносин.

    1.6.1. Валютні відносини та валютна система: поняття, елементи.

    У міру інтернаціоналізації господарських зв’язків країн збільшуються міжнародні потоки товарів, послуг, капіталів і кредитів. У світовому господарстві здійснюється цілодобовий «перелив» грошового капіталу, що формується в процесі національного суспільного відтворення. Причому в кожній суверенній державі законним платіжним засобом є його національні гроші. Однак у міжнародному обороті зазвичай використовуються іноземні валюти. Це обумовлено тим, що у світовому господарстві поки що відсутні загальновизнані світові кредитні гроші, обов’язкові для всіх країн.

    Інтеграція країн, в тому числі і Казахстану у світовому господарстві викликає перетворення частини грошового капіталу з національних грошей в іноземну валюту і навпаки. Це відбувається при міжнародних валютних, розрахункових і кредитно-фінансових операціях.

    У зв’язку з цим історично сформувалися міжнародні валютні відносини — сукупність суспільних відносин, що складаються при функціонуванні валюти у світовому господарстві й обслуговуючих взаємний обмін результатами діяльності національних господарств.

    Валютні відносини — включають повсякденні зв’язки, в які вступають приватні особи, фірми, банки на валютних та грошових ринках з метою здійснення міжнародних розрахунків, кредитних та валютних операцій.

    Елементи валютних відносин виникли в античному світі (в Стародавній Греції і Стародавньому Римі) як вексельне і меняльное справи.

    Міжнародні валютні відносини і їх стан визначаються наступними факторами: рівень розвитку національної і світової економіки, політичної обстановки, співвідношення сил між країнами.

    У міру розвитку зовнішньоекономічних зв’язків була створена валютна система.

    Валютна система являє собою сукупність валютних відносин, що склалися історично на основі інтеграції господарських зв’язків.

    З організаційно-правової точки зору валютна система являє собою державну правову форму організації валютних відносин, яка регулює національним законодавством або міжнародною угодою.

    Історично склалися такі типи валютних систем: національна, світова, регіональна.

    Національні валютні системи являють собою сукупність економічних відносин, за допомогою яких здійснюється міжнародний платіжний обіг, формуються і використовуються валютні ресурси, необхідні для процесу суспільного відтворення.

    Базою світової та регіональних валютних систем є міжнародний поділ праці, товарне виробництво і зовнішня торгівля.

    Світова валютна система включає міжнародні кредитно-фінансові інститути та комплекс міжнародних договірних та державно-правових норм, що забезпечують функціонування валютних інструментів.

    Регіональна валютна система створюється в рамках світової валютної системи промислово розвинених країн (Європейська валютна система — ЄВС). Створена в березні 1979 р. ЄВС як організаційно-економічна форма відносин ряду країн Європейського співтовариства у валютній сфері.

    Якщо національна валютна система базується на національній валюті, то світова валютна система — на одній або декількох резервних валютах або міжнародних розрахункових одиницях.

    Кожна валютна система має свої елементи, розглянемо їх.

    Елементи національної валютної системи:

    національна валюта, її найменування;

    умови конвертованості національної валюти, тобто обміну на іноземні валюти.

    Розрізняються:

    а) вільно конвертовані валюти (ВКВ), які без обмежень обмінюються на іноземні валюти. У статуті Міжнародного валютного фонду (МВФ) з 1978р. введено також поняття «вільно використовувана валюта». До неї віднесені: американський долар, німецька марка, японська ієна, французький франк, англійський фунт стерлінга;

    б) частково конвертована валюта, наприклад, рубль Росії; країн мають валютні обмеження;

    в ) неконвертовані (замкнуті) валюти, країни, де введено заборону на обмін валюти.

    режим валютного паритету — співвідношення між двома валютами. Золотий паритет, заснований на золотому змісті грошових одиниць, був скасований (на Заході — з середини 70-х років, в Росії — з 1992р.) За Статутом МВФ валютний паритет встановлюється на базі СДР (спеціальних правах запозичення) або в інший міжнародної валютної одиниці, але не в золоті. З середини 70-х років використовуються паритети на базі валютного кошика. Цей метод порівняння середньозваженого курсу однієї грошової одиниці з певним набором інших валют. Наприклад, валютна корзина СДР складається з п’яти перерахованих вище вільно використовуваних валют, причому частка американського долара становить нині приблизно 40%, німецької марки — 21%, японської ієни — 17%.

    режим курсу національної валюти (фіксований, плаваючий в певних межах). Так, в Європейській валютній системі встановлений межа взаємних коливань курсу дванадцяти валют — 15% центрального курсу;

    наявність і відсутність валютних обмежень. Наприклад, в Росії введені обмеження, лімітування, заборона певних операцій з валютними цінностями в зв’язку з нестабільністю економіки країни. Розвинені країни поступово (з кінця 50-х до початку 90-х років) скасували валютні обмеження;

    регулювання міжнародної валютної ліквідності країни. Міжнародна ліквідність виражає відносини, пов’язані з врегулюванням державою міжнародних грошових вимог і зобов’язань і характеризує платоспроможність окремої країни або всіх країн. В структуру міжнародної валютної ліквідності входять іноземна валюта, золото, резервна позиція в МВФ, рахунки в СДР та ЕКЮ;

    регламентація використання міжнародних кредитних засобів обігу та форм міжнародних розрахунків. Регламентація правил використання міжнародних кредитних засобів міжнародних розрахунків здійснюється у відповідності з уніфікованими міжнародними нормами (Женевська вексельна і чекова конвенція, 1930р.);

    режим національного валютного ринку і ринку золота;

    Сторінки: Перша | 1 | 2 | 3 |. | Вперед > | Остання | Переглянути всі

    Короткий зміст статті: кредит грошима

    Джерело: Лекція Гроші,кредит,банки

    Також ви можете прочитати