де можна взяти кредит

Перекредитування, кредит на погашення інших кредитів. «Де взяти грошей»

04.10.2014

Перекредитування — кредит на погашення інших кредитів

Навіть у найбільш сумлінних позичальників можуть виникнути труднощі з виплатою кредиту. Одним з варіантів вирішення цієї проблеми є перекредитування, (рефінансування). У даній статті будуть розглянуті нюанси рефинансирвоания боргів, щоб визначити, як з перекредитування отримати для себе максимальну вигоду.

Перекредитування, кредит на погашення інших кредитів. «Де взяти грошей»

Піде банк вам назустріч, давши кредит на погашення позики в іншій фінансовій організації? В даний час більшості банків абсолютно все одно, на що будуть витрачені кошти, видані за програмами споживчого кредитування. Кредитні менеджери навіть не запитають вас, на що будуть витрачені гроші. В даному випадку, процедура отримання позики не буде нічим відрізнятися від отримання попередніх кредитів.

Також в Росії отримали розвиток програми з рефінансування кредитів. Вони являють собою спеціальні банківські пропозиції, при яких метою отримання грошей якраз є погашення раніше взятого кредиту. Користуючись такими програмами, можна отримати меншу відсоткову ставку.

Рефінансування — повне або часткове погашення кредиту шляхом залучення нової позики.

В результаті вам вдасться або зменшити відсотки, або полегшити щомісячне фінансовий тягар (зменшити розмір обов’язкового платежу з допомогою розтягування терміну кредитування).

Якщо поглянути на те, як подібні проблеми вирішуються у країнах Заходу, то слід виділити послугу консолідації кредитів. Нею, в основному, користуються люди, які виплачують внески по автокредиту. іпотеці, кількома кредитними картками і т. д. За допомогою послуги консолідації людині не доводиться бігати по різних інстанціях з безліччю дрібних внесків, — він платить щомісяця єдиний внесок лише однієї організації.

Отже, отримання кредиту для погашення попередніх кредитів — цілком реальна можливість. Спробуємо розібрати, навіщо це потрібно взагалі і що можна вичавити з цього процесу.

Навіщо брати нову позику

За рефінансуванням звертаються звичайно в наступних випадках:

  1. За відсутності у позичальника можливості внесення щомісячних платежів з-за виниклих фінансових труднощів.
  2. Якщо виникло бажання зменшити переплату за позикою, заощадивши на відсотках.

Розберемо обидві ситуації детальніше.

Нічим платити.

У першому випадку, коли щомісячний платіж виявляється для позичальника непідйомним, за рахунок залучення нового кредиту можна: «пропустити» один з місяців виплати і скоротити розмір таких платежів. Але тут є один мінус — зростання загальної суми переплати .

Це, взагалі, погана практика. За допомогою такого способу боргова яма людини стає ще глибше. Але, за відсутності іншого виходу, даний варіант може стати єдино правильним.

Економія на переплаті.

Цей випадок куди цікавіше. Наприклад, ви в минулому взяли досить дорогий кредит, але лише потім усвідомили, що на ринку є більш привабливі процентні ставки, і не скористатися ними було б неправильно. Крім цього, буде корисно здійснити щось на зразок описаної вище консолідації кредитів, але самостійно: якщо у вас є кілька невеликих споживчих кредитів, то їх можна перетворити в один з допомогою перекредитування перетворити їх в один (з перекредитуванням автокредитів і перекредитуванням іпотеки справа йде трохи складніше, про що мова піде в окремих статтях).

В такому випадку необхідно буде все ретельно розрахувати. Слід відповісти на питання: яка кількість грошей буде оптимальним в якості нового кредиту, на який термін його брати і який відсоток буде найбільш вигідним для вас?

В даний час банки надають кошти на погашення інших кредитів на різних умовах, серед яких слід виділити два основних:

  • кошти з наявного кредиту вносилися позичальником своєчасно;
  • у вашому кредитному договорі відсутня обмеження дострокового погашення.

В іншому ж параметри рефінансування мають мало відмінностей від звичайного кредиту. Клієнт повинен мати постійний дохід — якщо є забезпечення, то його переоформлюють на користь нового кредитора. Але у випадку з заставою доведеться трохи витратитися: на оцінку та нотаріальне завірення. Це означає, що слід спочатку зіставити витрати з очікуваною вигодою від рефінансування.

Перекредитування кредиту з простроченнями

Тут два варіанти:

  1. Вишукати кошти для погашення всіх прострочень і подати заявку на перекредитування в інший банк.
  2. Оформити позику під заставу майна (квартири або машини ).

Можливі розчарування і «підводні камені»
Позичальник не отримує на руки готівкових грошей

Якщо банк прийме рішення на вашу користь, то, швидше за все, ви на руки грошей не отримаєте зовсім: вони будуть перераховані на рахунок попереднього кредитора. Вам же залишиться лише новий кредитор і новий графік платежів, хоч і з більш комфортними умовами погашення боргу.

При перекредитуванні все ж є одна можливість отримати гроші — в тому разі, якщо сума, схвалена кредитним комітетом, перевершує ваш борг за першим кредитом. Це може відбутися в тому випадку, якщо вами спочатку очікувалось більше грошей, а ваші фінансове становище і кредитна історія благополучні і вселяють довіру.

Термін

Банки, не бажаючи позичальників відпускати «на сторону», можуть знайти спосіб зіпсувати їм життя. І це незважаючи на те, що законом Перекредитування, кредит на погашення інших кредитів. «Де взяти грошей» забороняється штрафувати за дострокове погашення кредитів. Не вдаючись до незаконним методам, а, «дотримуючись кодексу корпоративної солідарності», кредитні менеджери просто не стануть зв’язуватися з кредитом, який взято на невеликий термін, до кінця якого залишилося менше півроку.

Ще одне подібне обмеження — відмова в рефінансуванні кредиту, який взято менше 12 місяців тому. Крім цього, за дострокове розірвання договору банк може стягувати приховану або явну комісію.

І ще — позичальник може не отримати жодної вигоди від перекредитування у випадку з ануїтетними платежами. якщо пройшло більше половини строку. Основні відсотки «закладаються» банком саме на початку періоду погашення, а різницю ніхто не поверне.

Як діяти тим, хто не може розраховувати на офіційне перекредитування?

наприклад, на певному етапі життя ваша зарплата зменшилася або ви втратили роботу, що призвело до порушення графіка платежів, і перекредитування вам просто необхідно. Що робити?

Можна «навмання» подати заяви в кілька банків, які видають кредит з мінімальним набором документів, запросивши споживчу позику на будь-які цілі». Сума і термін при цьому повинні бути такими, щоб розмір щомісячного платежу в порівнянні з нинішнім виявився підйомним. Але при цьому треба взяти до уваги, що «легкі» кредити відрізняються «важкої» процентною ставкою. з чого випливає, що економії на відсотках не вийде.

Пам’ятайте, що «не сказати банку всієї правди» — це не злочин, якщо ви тільки не пред’являєте фальшиві документи. Практика видачі кредитів у нашій країні така, що гроші все-таки сумнівним позичальникам видаються, а найцікавіше тут те, що відсоток повернення в цих випадках досить великий. Громадяни нерідко «перезанимают, щоб переотдать», потрапивши у важку ситуацію: не для того, щоб шляхом обману привласнити гроші, а щоб зробити «фінансову зашморг» трохи слабкіше на період пошуку додаткового доходу.

Якими б не були причини і варіанти рефінансування кредиту, вони принесуть користь лише в тому випадку, якщо ваші дії не будуть спонтанними, а добре обдуманими. Тому, оформляючи кредит на значну суму і на тривалий термін, наприклад, іпотеку, постарайтеся вже на цьому етапі прикинути, якими можуть бути умови перекредитування. А в процесі виплати намагайтеся не пропускати платежі, ставлячи обслуговування боргу вище інших сімейних потреб.

Перекредитування юридичних осіб

Рефінансування юридичних осіб стало актуальним лише в останні роки, після зниження ставки рефінансування Центробанку РФ. слідом за яким почали знижуватися ставки за кредитами і в інших банках. За допомогою рефінансування ІП зможуть поліпшити умови кредитування, заощадивши фінансові кошти, які так необхідні для розвитку бізнесу. На жаль, у нашій країні поки ще немає зручного механізму рефінансування юридичних осіб. Але в умовах високої конкуренції на ринку кредитів має прискоритися поява різних механізмів і варіантів, якими підприємці зможуть користуватися.

Короткий зміст статті: Щомісячні виплати по кредиту стали для вас непід’ємні, і ви зважилися на нову позику. В яких випадках це доцільно робити? Як за допомогою рефінансування врятувати ситуацію, не посиливши її ще більше? де можна взяти кредит

Джерело: Перекредитування — кредит на погашення інших кредитів | «Де взяти грошей»

Також ви можете прочитати