• де можна взяти кредит

    Де взяти кредит під заставу нерухомості

    04.10.2014

    Де взяти кредит під заставу нерухомості (2010-10-05)

    Зізнайтеся, що ви частенько останнім часом замислюєтеся про придбання квартири за допомогою кредиту. Звичайно, робить свою справу реклама іпотечних кредитів банків. Але з іншого боку, вже є і знайомі і знайомі знайомих, які зважилися та поліпшили свої житлові умови. Чим чорт не жартує? Може, взяти кредит під заставу нерухомості і, підтягнувши пояс тугіше, прикупити ще одну квартирку, щоб відселити своє чадо виросло або самим втекти з домашнього гуртожитку в куплене житло?

    Цікаво, яку нерухомість приймають банки як заставу? На яких умовах? Де про все це дізнатися детальніше та без поспіху?

    Ми прийшли за консультацією до Відділу іпотечного брокерства. АН «Моноліт» до фахівця з кредитування Андрію Вяхиреву.

    — Програми під заставу наявного житла набирають обертів, — говорить А. Вяхірєв, — 50-60% звернень до нас надходить саме з ним. Люди, які мають житло у власності, можуть взяти кредит на будь-які цілі строком до 15 років у рублях, і до 25 років, в доларах. Можна взяти кредит на пайове будівництво або на придбання готового житла. Є три перспективних банку, які надають найбільш зручні програми, вони у нас є лідерами за кількістю укладених договорів. В одному з них можна взяти кредит до 70 % від вартості житла на будь-які цілі. При цьому не передбачається контроль за тим, куди підуть гроші, взяті в кредит, лише б ви були власником або співвласником цього житла. Відсоткові ставки у банках варіюються: від 11,75% до 14% в рублях.

    — Андрій, під яку нерухомість в банках можна взяти кредит?

    — В основному — це квартира, яка знаходиться в багатоквартирному будинку. При цьому вона повинна відповідати всім сучасним нормам (газо-, водопостачання, опалення, окремий санвузол). Якщо в квартирі проведено перепланування, і неможливо її зареєструвати в установленому законом порядку або провести нерухомість в початковий стан, то кредит під заставу такої квартири не дадуть. Квартира повинна бути також вільна від обтяжень третіх осіб, підлягають державній реєстрації.

    Банк не візьме в заставу квартиру, якщо її власник — неповнолітня дитина. Якщо неповнолітні або недієздатні особи прописані в квартирі, то квартира може стати об’єктом застави лише при вирішенні органів опіки та піклування.

    Звісно, житло не може належати до старого фонду або перебувати на обліку по постановці на капітальний ремонт, знесення чи реконструкцію з відселенням або визнано уповноваженим державним органом аварійним. Квартири, розташовані в будинках «народної будови», в дерев’яних будинках, будинках барачного типу, гуртожитках, кімнати в комуналках, у розрахунок також не йдуть.

    В одному з банків вимоги ще жорсткіше: не розглядаються в якості застави квартири в панельних п’ятиповерхівок, побудованих до 1 січня 1970 року. Кредит можна взяти тільки під житло, розташоване в цегляних будинках із залізобетонними перекриттями або в панельних, побудованих після 1 січня 1970 року. Котеджі та таунхаузи також не приймаються в якості застави.

    У тих же банках, де котеджі і таунхаузи приймаються в якості застави, до них пред’являється цілий ряд вимог:

    — будинок повинен бути придатний для цілорічного проживання;

    — мати дорогу, забезпечує цілорічний під’їзд до земельної ділянки, на якій розташований будинок;

    — мати постійне електропостачання від зовнішнього джерела;

    — газо — і холодне водопостачання;

    — електричне опалення, в тому числі і автономне;

    — перебувати в задовільному стані, не мати дефектів конструктивних елементів та інженерного обладнання, які можуть призвести до аварійності будинку.

    І найголовніше, земля, на якій розташовується котедж, повинна бути у власності, а не в оренді. Земельні ділянки, садові, дачні будиночки, де відсутня можливість постійної реєстрації власників, гаражі також поки не можна використовувати в якості застави.

    — Хто може взяти кредит під заставу наявного житла?

    — Позичальник обов’язково повинен бути власником. Не всі це розуміють. Буває, приходить чоловік і каже: «Я хочу взяти кредит під заставу квартири, яка знаходиться у власності тещі і дружини». У цьому разі кредит можуть взяти теща або дружина, при цьому отримавши згоду від іншого співвласника.

    — Припустимо, в 3-кімнатній квартирі проживає 5 чоловік і всі власники. Охоче банки дають кредити під заставу такої нерухомості?

    — Охоче. У нас був такий випадок, коли лише один член сім’ї був платоспроможним. Інші родичі дали свою згоду, щоб він взяв кредит і заклав їх частки. Правда, набагато простіше проходить операція, коли власник житла — одна людина.

    Зараз дуже популярний кредит «Квартира плюс», коли люди беруть гроші під заставу наявної квартири для покупки другий: долевки або на вторинному ринку. У Москві, наприклад, багато здобувають другу квартиру для подальшої здачі в оренду. Беруть кредит, купують квартиру, складають її, і на ці гроші не тільки погашають кредит, але і отримують додатковий дохід.

    Позичальник повинен знати, що до повного погашення кредиту не можна буде робити ніякі операції з закладеної квартирою: продати, обміняти, подарувати.

    Кредит під заставу наявної нерухомості можна взяти і на інші цілі. Наприклад, не кожна людина може собі дозволити купити садовий будинок, дачу, хороший автомобіль, зробити ремонт. Взявши кредит під заставу наявної нерухомості, свої мрії можна здійснити. Часто кредити беруть підприємці на розвиток свого бізнесу, тому що отримати гроші на фізичну особу простіше і швидше, ніж, наприклад, оформляти кредит на фірму.

    — Отже, нерухомість, підходяща по всім критеріям, є і власник. Які ще умови для видачі кредиту банк враховує?

    — Друге головна умова для отримання кредиту — це наявність постійної, що приносить стабільний дохід, роботи у кредитується. Багато хто помилково вважають, що достатньо тільки однієї нерухомості. Нещодавно у нас був клієнт, який хотів взяти кредит під половину будинку. З’ясувалося, що він працює за трудовим договором і трудової книжки не має. Кредит з цієї причини він не зможе отримати.

    Якщо людина бере кредит під 70% від вартості житла, то він повинен мати дохід, який дозволить йому погашати цей кредит, якщо такого доходу немає, то кредит буде менше. Зараз майже всі банки розглядають не тільки «білий» дохід, але й інші джерела заробітку. Враховуються і кредитні історії, якщо вони є. Додатковий плюс — якщо розрахунковий рахунок організації, в якій працює кредитується, відкритий у банку-кредиторі. У кожного банку є свої VIP-клієнти, які можуть скористатися особливими пільгами.

    — Як багато всіляких нюансів, які необхідно знати, щоб отримати кредит…

    — Тому-то клієнтам вигідніше і зручніше відразу прийти до кредитних брокерів, наприклад, до нас.

    По-перше, ми володіємо всією інформацією щодо банків, які надають кредити. Кредитних програм багато, всі вони різні, постійно оновлюються та доповнюються. Лише фахівці, які цим постійно займаються і регулярно навчаються в змозі встежити за змінами, що відбуваються і допомогти вибрати оптимальну програму для кожного з клієнтів. В першу чергу ми рекомендуємо звертатися в перспективні банки, нам вигідно, щоб наш клієнт брав кредит під мінімальний відсоток.

    Людина, яка самотужки намагається отримати кредит, змушений витрачати багато часу для ходіння по всім банкам, йому практично неможливо без спеціальної підготовки розібратися у всіх програмах і умовах. За нашими даними, приблизно половина з таких людей, пройшовши довгий шлях, так і не отримує кредиту.

    По-друге, ми є партнерами банків, і вони йдуть назустріч нашим клієнтам, надаючи певні пільги, наприклад, безкоштовно розглядають заявки наших клієнтів, іноді можуть знизити відсоткову ставку і т.д.

    по-третє, ми готуємо пакет документів для отримання кредиту. Повірте, це для непідготовленої людини — справа дуже непроста.

    В-четвертих, якщо кредит береться на покупку житла, то у великому агентстві, з великою базою даних набагато простіше підібрати бажаний варіант. Всього три місяці дається банком на пошук житла за кредитом, тут дуже важлива стикування термінів. Агенти знають всю процедуру придбання квартири в кредит і зроблять це швидко і правильно. Ріелторська компанія несе відповідальність за обрану квартиру, якщо ви будете шукати житло самостійно, то банк може прийняти цю квартиру в якості застави, тому що вона не буде відповідати тим численним вимогам, про які ми вже говорили.

    Головне правило: спочатку потрібно дізнатися, чи вам дадуть кредит і в якому розмірі, і лише потім шукати під нього квартиру. Ні в якому разі не навпаки, як це часто буває при самостійних спробах вирішення квартирного питання. Нерідко люди претендують на одну квартиру, знаходять її, але, дізнавшись, скільки грошей вони зможуть реально отримати у якості кредиту, змушені переглянути свої запити і знову займатися пошуками відповідного варіанту. Іноді виходить і навпаки, людина бере невеликий кредит, розраховуючи на свої заощадження, а потім з’ясовується, що нерухомість подорожчала, і йому доводиться проходити весь коло отримання кредиту заново. Щоб цього не сталося, і слід одразу звертатися до фахівців.

    — Хто зараз бере кредити?

    — Практично всі верстви населення від малозабезпечених до дуже заможних людей. Суми кредитів різні від 200 тисяч до 5-6 млн. рублів. За статистикою, середній розмір кредиту 1 млн 200 тис. рублів. Торік середні розміри кредиту були значно менше.

    Короткий зміст статті: Де взяти кредит під заставу нерухомості Де взяти кредит під заставу нерухомості, як взяти кредит під заставу нерухомості, кредит під заставу нерухомості, квартири, будинки, де можна взяти кредит

    Джерело: Де взяти кредит під заставу нерухомості

    Також ви можете прочитати